Nubank coloca novo empréstimo na prateleira; veja detalhes

O Nubank passou a oferecer, de maneira gradual, o novo empréstimo “crédito do trabalhador”, o consignado privado.

A medida, lançada pelo Governo Federal por meio de medida provisória, é uma forma de incentivar a liberação de crédito.

Assim como no consignado público, o valor do empréstimo é descontado direto da folha de pagamento.

Nas antigas condições, ao tomar empréstimos o trabalhador arcava com uma cobrança de mais de 5% ao mês de juros no crédito pessoal.

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Agora, o trabalhador poderá usar como garantia até 10% do saldo no FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão.

Com isso, as instituições poderão cobrar menos juros, ao mesmo tempo em que a linha de crédito é considerada menos arriscada pelas instituições.

Ao todo, 47 milhões de trabalhadores com carteira assinada no Brasil, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e funcionários de microempreendedores individuais (MEI), poderão ser beneficiados.

“A nova modalidade amplia a competição na oferta de crédito e reforça o compromisso do Nubank em fornecer ferramentas para que os clientes tenham controle sobre sua vida financeira e possam, inclusive, quitar dívidas anteriores com melhores condições de crédito”.

Como fazer um Crédito do Trabalhador no Nubank?

1- Acesse a CTPS Digital pelo computador ou aplicativo no celular, que pode ser baixado na App Store, usando o login da sua conta gov.br.

2- Na tela inicial do app, já estará disponível a opção Crédito do Trabalhador com um botão “Simular Agora”. Ou então, busque no Menu a opção “Empréstimos”.

3- Na próxima tela, visualize o nome da empresa com a qual mantém vínculo empregatício e o valor máximo de parcela que o seu perfil de renda permite. Insira o valor do empréstimo e a quantidade de parcelas desejada.

4- Na tela seguinte, veja a simulação, com uma “taxa de referência”, definida pela DataPrev com o Banco Central, levando em conta os juros médios do consignado privado. O sistema, então, informa qual seria o valor da prestação e o valor final a ser pago.

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5- Após preencher as informações, o trabalhador autoriza que as instituições financeiras tenham acesso a dados do eSocial, sistema em que os empregadores registram informações sobre os seus empregados. E deverá aguardar até 24 horas para receber as ofertas das instituições financeiras interessadas, com respectivas taxas de juros, no próprio aplicativo da Carteira de Trabalho.

6- Caso tenha interesse na oferta do Nubank, o trabalhador deverá fazer a opção para continuar o processo.

7- O trabalhador deverá acessar o app do Nubank para finalizar a contratação do empréstimo.

Confira tudo o que você precisa saber sobre o Crédito do Trabalhador

Quem tem direito ao novo crédito consignado?

Todos os trabalhadores do setor privado com carteira assinada, inclusive rurais e domésticos, além de MEIs, terão direito ao Crédito do Trabalhador.

Quando o Crédito do Trabalhador estará disponível?

A partir de hoje (21) o trabalhador já está liberado para solicitar propostas.

Como vai funcionar?

Por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), o trabalhador tem a opção de requerer a proposta de crédito.

Seguindo as regras da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), o trabalhador autoriza as instituições financeiras habilitadas pelo Ministério do Trabalho a acessar dados como nome, CPF, margem do salário disponível para consignação e tempo de empresa.

Quanto tempo para receber as ofertas?

A partir da autorização de uso dos dados, o trabalhador recebe as ofertas em até 24 horas, analisa a melhor opção e faz a contratação no canal eletrônico do banco.

Como será feito o desconto das parcelas?

As parcelas do empréstimo serão descontadas na folha do trabalhador mensalmente, por meio do eSocial, observada a margem consignável de 35% do salário. Após a contratação, o trabalhador acompanha mês a mês as atualizações do pagamento. A partir de 25 de abril, o trabalhador também poderá fazer contratações pelos canais eletrônicos dos bancos.

Se eu já tiver um consignado, posso migrar?

Os trabalhadores que já possuem empréstimos com desconto em folha podem migrar o contrato existente para o novo modelo a partir de 25 de abril deste ano.

Em caso de demissão, como ficam as parcelas devidas?

No caso de desligamento, o desconto será aplicado sobre as verbas rescisórias, observado o limite legal.

O que pode ser dado como garantia de pagamento do empréstimo?

O trabalhador pode usar até 10% do saldo no FGTS para garantias e ainda 100% da multa rescisória em caso de demissão.

Será automática a migração do crédito direto ao consumidor (CDC) para o Crédito do Trabalhador?

O trabalhador que tiver CDC deve procurar uma instituição financeira habilitada, caso queira fazer a migração para o Crédito Trabalhador.

Depois de realizar o Crédito do Trabalhador, o trabalhador pode fazer a portabilidade para um banco com taxas melhores?

Sim. A portabilidade estará disponível a partir de junho de 2025.